CREDITO

Crédito, Consumo y Microcrédito

Objetivo del Curso

Este curso está diseñado para proporcionar a los participantes una comprensión sólida de los principios de crédito, crédito de consumo y microcrédito, así como las mejores prácticas para la gestión de riesgos financieros y la evaluación de la capacidad de pago. A través de estudios de caso, herramientas de análisis y ejercicios prácticos, los participantes adquirirán habilidades para gestionar créditos de manera eficiente, ajustando los productos financieros a las necesidades de los diferentes segmentos de clientes.

Contenido del Curso

1. Introducción al Crédito

   • Definición y Tipos de Crédito:
     • Crédito personal, comercial y empresarial.
     • Diferencias entre crédito garantizado y no garantizado.
   • Principios del Crédito: Factores clave que los prestamistas consideran, como la capacidad, el capital, la condición económica y el historial crediticio del prestatario.
   • Estructura del Crédito: Plazos, tasas de interés, garantías y métodos de amortización.

2. Crédito de Consumo

   • Características del Crédito de Consumo: Créditos personales, tarjetas de crédito, préstamos vehiculares y préstamos de consolidación.
   • Evaluación del Riesgo en el Crédito de Consumo: Análisis de la capacidad de endeudamiento del cliente, su capacidad de pago y su historial crediticio.
   • Gestión del Riesgo de Incumplimiento: Métodos para mitigar el riesgo, como la diversificación de productos, seguros y la verificación del uso de los fondos.
   • Normativa y Políticas en Crédito de Consumo: Legislación vigente para proteger a los consumidores.

3. Microcrédito

   • Definición de Microcrédito: Créditos de pequeño monto destinados a emprendedores y personas que no tienen acceso al sistema financiero tradicional.
   • Metodologías de Microcrédito: Metodologías grupales e individuales para la concesión de microcréditos.
   • Análisis del Riesgo en el Microcrédito: Factores específicos que afectan el riesgo en microcréditos, como la informalidad del cliente y la falta de historial financiero.
   • Zonificación y Asignación de Oficiales de Crédito: Importancia de la zonificación para asegurar un mayor control y monitoreo del desempeño de los clientes.
   • Impacto Social del Microcrédito: Promoción del desarrollo económico y la inclusión financiera para sectores marginados de la población.

4. Evaluación de Clientes y Capacidad de Pago

   • Herramientas de Evaluación Financiera: Uso de herramientas como el análisis de flujo de caja, ratios financieros y el historial crediticio para evaluar la solvencia del cliente.
   • Modelo de Scoring: Implementación de sistemas de puntuación para determinar la probabilidad de incumplimiento de los clientes.
   • Factores de Riesgo en Diferentes Sectores: Cómo los sectores económicos, el empleo, la estacionalidad y la volatilidad del mercado afectan la capacidad de pago del cliente.

5. Gestión y Recuperación de Créditos

   • Estrategias para la Recuperación de Créditos en Mora: Técnicas para la reestructuración de deuda y políticas de cobranza eficiente.
   • Refinanciamiento y Reestructuración: Diferencias y usos en situaciones de morosidad o dificultad de pago.
   • Cumplimiento Normativo en la Gestión del Crédito: Regulaciones y mejores prácticas para el cumplimiento de políticas crediticias y financieras.

Competencias a Desarrollar

• Capacidad de Evaluación Financiera: Evaluar la capacidad de pago de los clientes, gestionar adecuadamente el riesgo y aplicar políticas de crédito adecuadas.
• Toma de Decisiones Informadas: Capacidad para tomar decisiones estratégicas con base en el análisis del comportamiento crediticio y el contexto económico.
• Gestión de Cartera de Créditos: Manejo eficiente de diferentes tipos de crédito, desde créditos de consumo hasta microcréditos.
• Desarrollo de Políticas y Estrategias de Cobranza: Diseñar y aplicar políticas para la recuperación de créditos y el manejo de clientes en mora.

Destinatarios del Curso

Este curso está dirigido a profesionales en instituciones financieras, cooperativas de ahorro y crédito, bancos, así como a emprendedores y gestores que deseen profundizar en los conceptos de crédito y microcrédito para la expansión de sus negocios.

Metodología

El curso combina teoría y práctica, con estudios de caso reales, ejercicios de simulación de crédito, y el uso de modelos de scoring y análisis de riesgo. Se implementarán evaluaciones periódicas y actividades de discusión grupal para fomentar la aplicación de los conocimientos adquiridos.